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开车知识大全之2:购买车险知识大全  

2011-03-22 21:24:41|  分类: 汽车 |  标签: |举报 |字号 订阅

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                            【原创】开车知识大全之2:购买车险知识大全

 

一。国内常见车险种类简介

  车辆损失险

  车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故,造成保险车辆本身损失,保险人依据保险合同的规定给予赔偿。
       车损险的保额根据车辆的购置发票价格而定,不能自己随意指定保额的。当自己的车辆受损或全损时可以获得赔偿,有些车主只购买了交强险,发生碰撞事故后,交强险只负责给对方的车辆进行赔偿(交强险最多只赔2000元),而自己车辆的维修费用只能自掏腰包了,就是因为没有购买车损险。
       如果自己的车价值不贵,开车技术好,又向来是小心驾驶,那么,则可以考虑不用买车身险,反之,还是买了为好。

  第三者责任险

  指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。
       第三者险是包括了人和财产在内的,购买方式一般5万为一个档,5万、10万、15万。。。。,由客户自行决定保障额度,与车辆价值无关。例如:不小心撞了别人的宝马,宝马碰一碰可能就是上万元的修理费,交强险最多只负责两千块,如果买有商业第三者就省心多了,自己不用掏腰包了。撞人也一样,当然,最好还是不要撞人。

  盗抢险

       机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分:一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失;二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。
       很多车主居住的小区治安不好,没有固定的停车场,另外,一些经常被盗的车型,最好保盗抢险。保险公司对一些车型会提高费率或者限制保额,通常盗抢险会实行20%的绝对免赔率,即使买了不计免赔险也不管用。当然,如果装了防盗装置,车子的保费可以降低。

  车上座位责任险

       为了降低风险系数,新手也可以购买车上座位责任险。车上人员责任险分为驾驶员和乘客座位,投保人可以购买单独承保驾驶员或者单独承保乘客的险种。如果车主的车辆不常载客,可以选择投保驾驶员座位的车上人员责任险;如果车上经常需要搭载乘客的,可以选择驾驶员及乘客座位都投保车上人员责任险。如车上经常乘坐的是家人,而且你和家人都已经投保过其他保险公司的意外伤害保险和意外医疗保险,那就没有必要再投保车上人员责任保险了,因为意外伤害和意外医疗保险所提供的保障范围基本可以覆盖到车辆意外出险对人员造成的伤害。
  车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故,导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失,以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。
       责任在自己的时候,自己和一同乘车的人伤了怎么办?就只有靠这个险来解决了。这个险其实挺便宜的,5个座位各一万元的保障也就一百多块钱。

  玻璃单独碎险

  指使用过程中发生本车玻璃单独破碎,注意“单独”两字,而如是其他事故引起的,车损险里也可以赔偿。
       玻璃破碎一般有三种出险情况:公路上被溅起的小石子击碎;被敲碎侧面玻璃,偷车内物品;高空坠物,砸碎前挡或后挡风玻璃。玻璃单独破碎险比较适用于新车与高档车,特别是高档车,因为玻璃的价格比较贵。

  自燃险

     车辆在行驶过程中,因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧,造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。

  划痕险

    在使用过程中,被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用。

  不计免赔率

       如果购买了车辆损失险或第三者责任险的保险,最好也要买上“不计免赔率”。这个花钱不多,但效果却很显著。
  不计免赔不是一个单独的险种,它是说如果你不保的话,赔偿的时候只有80%,只有保了才会100%赔付给你!
       车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿,对应由被保险人承担的免赔金额(20%),由保险公司负责赔。
       如果车主是新手,各种状况出现的概率肯定较大,不计免赔险就应该考虑在车险范围内。举个例子,假如你撞了车,需要更换保险杠。如果没有投保不计免赔险,保险公司会解释,因为你原来的保险杠不是全新的,要你支付新保险杠20%的费用,但如果保了不计免赔险,就能得到保险公司的全额赔付。  

  不计免赔额

  车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿,对应由被保险人承担的免赔金额(500元),由保险公司负责赔。

    交强险

  交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
  交强险是针对第三方的低额度的基本保障,一旦发生事故,只是解决社会责任,而往往不能完全弥补车主的经济损失和家庭责任。
  交强险的赔偿额度为:
  1、有责任:赔偿给第三方最高11万元人身保障(死亡或残疾),1万元的医疗费,2000元的财产损失。
  2、无责任:赔偿给第三方最高1.1万元人身保障(死亡或残疾),1000元的医疗费,100元的财产损失。
  只购买交强险的车辆发生事故造成第三者死亡时,车主自己仍需自掏腰包承担相当高额的赔偿金的(柳州车祸死人的赔偿均价在25万/人左右),所以购买商业第三者是减少出险时的自身经济损失的最好方式!

  新增设备损失险

       新增设备损失险负责赔偿车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备的直接损失。新增设备是指除车辆原有设备以外,车主另外加装的设备及设施。如:CD、DVD及电视录像设备、GPS车载定位终端、真皮或电动座椅等等。

  


二。新车和老车的车险区别

       新车上保险自然是要齐全一点,但不宜盲目。新车自燃一般由车型生产厂商负责,所以新车完全没有必要购买自燃险种。至于盗抢险,如果车辆被盗的可能性较低,也可以考虑不购买,但对于一些价值较高的中高级车型,还是购买盗抢险比较稳妥。划痕险可以根据自身情况来购买,如果新车本身为中高级车型,喷漆维修费用又比较高的话,可以考虑购买。至于经济类车型,本身价值不高,即便是新车,也没有太多必要购买这类险种。对于车上人员责任险,如果本身购买了寿险,可以不购买。  
  老车某些保险也是需要的,比如车损险。同时随着车的使用年数加长,自燃的风险机率加大,自燃险更是不可或缺。  

     
三。四种车险方案由你选择

       以下四种车险方案最为常见,车主们不妨如法炮制:

      1. 全面型:交强险+商业三责险(30万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+车身划痕损失险+自燃险。
          约有20%的车主选择此类型组合。适合于新车新手及需要全面保障的车主。

    2. 常规型:交强险+商业三责险(20万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约。
        约有60%的车主选择此类组合。适合于有长期固定人员看守的停放场所停放的车辆,也适合于有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。

    3. 经济型:交强险+商业三责险(10万元)+车损险+不计免赔。        

        约有15%的车主选择此类型组合。适用于车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。

    4. 风险型:只购买交强险。交强险只赔付事故中第三方(受伤害一方),人员伤亡最高赔付11万元,住院医疗1万元,财产损失2000元,但成都地区发生车祸造成的人员死亡赔付应在20万以上,住院医疗费用也是远远不够,2000元的车辆损失费用更是相差甚远。并且,自己的车损或被盗需自己承担。因此,此搭配风险极大。
       约有5%的车主选择此类型组合。保险专家一般不建议选择此项。

   
四。注意事项:

  1、不必重复投保和超额投保。我国的《保险法》规定,各保险人的赔偿金额总和,不得超过保险价值,因此即便是车主多买保险,万一出险,也不会得到超价值赔款。
  2、要注意的是盗抢险和车损险,是可以每年折旧10%的,这点要与保险机构商量清楚。
  3、要形成随车携带保险单的习惯,万一出了事故,方便第一时间及时报案。
  4、多年无事故,保险优惠幅度是可以累加的,最高可以达到30%。
  5、即使发生玻璃单独破碎赔款,也不影响无赔款保险费优惠。
  6、汽车损失险和第三者责任险的无赔款保险费优惠独立计算,互不影响。
    7、小剐蹭不用走保险:根据规定,出险次数多或赔付金额高的车主,下一年保费会有不同程度的上调。因此,车辆如果只是发生了金额不高的小剐蹭,就最好不要走保险,这样来年享受的保费优惠也是很可观的。

 

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